Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Изменение ипотечного договора в связи с разводом

Как делятся кредиты и взятое в кредит имущество

Семейным кодексом не определён порядок разделения кредитных обязательств, поэтому в случае наступления таких споров все долги делятся по общим правилам. Либо пополам, либо не в равных долях (если на то есть причины).

Обычно мелкие кредиты (например, микрозаймы) берутся на одного человека, а крупные займы, такие как ипотека, оформляются либо на обоих, либо один из супругов должен выступить в качестве созаёмщика. В итоге, если нет споров и супруги готовы смириться с любым исходом дела, суд делит все долги пополам, даже если они были оформлены только на одного. Так как считается, что любой кредит, взятый в браке, получен и потрачен на интересы и нужды семьи. Но иногда одна из сторон против такого «равноправия».

Также считается, что долговое обязательство в браке берётся:

  • при обоюдном согласии;
  • при осведомлённости супруга о получении кредита;
  • при условии, что кредит направлен на удовлетворение общих нужд.

Например, муж взял кредит на своё имя, но не для себя, а для оплаты лечения своей матери. Понятно, что деньги были израсходованы не на мужа и даже не на жену. Но в случае судебной тяжбы долг разделится пополам.

Но может быть составлен брачный договор, в котором указано, что при разводе все долговые обязательства переходят на одного из супругов. В России такая практика редко встречается, а вот на западе это очень распространённое явление, когда в случае измены все долги остаются тому, кто изменил.

Видео: делятся ли общие долги при расторжении брака

Как делятся ипотечные долги

Больше половины ипотечных договоров займа обременены просроченными задолженностями. С каждым месяцем просрочки долг увеличивается. Например, молодая семья выбрала однокомнатную недорогую квартиру с примерной стоимостью 1500.000 рублей. При покупке в кредит эта сумма увеличивается до 2,5 миллионов рублей. Но с учётом процентов рассчитывается примерно так: 25000 рублей в месяц х 25 лет. Итого более 7 миллионов. Если просрочить выплаты, к 7,5 миллионам прибавляются проценты за просрочку. Огромная сумма, но молодые семьи идут на это осознанно.

Но вот наступил момент развода, и эту сумму делят поровну, соответственно, каждой стороне можно отдать 1/2 жилья. Но на практике не всегда всё равноправно. Часты случаи, когда одна сторона полностью отказывается от жилья в попытке переложить долг на другую. Если заключался брачный договор — всё понятно. Разделится и долг, и жильё так, как указано в контракте.

Если такого документа нет, выйти из ипотеки после развода можно разными способами:

  1. Обратиться в банк.
  2. Продать квартиру.
  3. Договориться с супругом.
  4. Подать иск в суд.

Переоформление кредитного договора и рассрочка займа

В банк обращаются с целью уведомления о предстоящем разводе. Скорее всего, банк пойдёт навстречу, не желая терять клиентов, и предложит вариант разделения задолженности, рассчитав порядок выплат, удовлетворяющий интересы обеих стороны и самого банка. В этом случае кредитный договор переоформят.

И вот, долг поделён и рассчитан банком-кредитором. Появляется вопрос: где взять деньги на оплату, ведь одна из сторон может и не иметь достаточного дохода. Можно продать жильё, из выручки выплатить кредиты обоих, а остальные средства (если останутся) поделить пополам. Кстати, это вариант удобен даже тогда, когда супруги решили не обращаться в банк. Можно из вырученных средств погасить общий кредит.

Видео: изменение ипотечного договора в связи с разводом

Соглашение супругов

Самый удобный и «безжертвенный» вариант — когда один из супругов полностью отказывается от прав на ипотечную квартиру, а второй полностью берёт на себя обязательства по выплате. Эту процедуру можно оформить и заверить у нотариуса, как добровольное соглашение о разделе имущества.

Самый сложный вариант — подача искового заявления в судебную инстанцию.

Важно знать, что по общим правилам ипотечная квартира, оформленная до брака, не подлежит делению, даже если долг выплачивался совместно.

Видео: что делать с квартирой и ипотекой при разводе

Как быть с военной ипотекой при разводе

Государством разработана и введена в действие социальная программа «военная ипотека». Она предусматривает обязательное участие военнослужащего в накопительно-ипотечной системе, позволяющей купить жилье.

Федеральный закон №117

Ипотечный кредит выдаётся военнослужащим на особых условиях. Они берут ипотеку на льготной основе, а приобретаемое жильё становится залоговым имуществом. Направлена данная программа исключительно на военнослужащих всех видов войск. Только военный может оформлять этот вид кредитования и только на себя. Возможность участия в ней второго супруга исключена, поэтому на него обязательства не распространяются. В случае развода и остаток долга, и само жильё остаются за военнослужащим.

При заключении брачного контракта данный вид собственности тоже не делится, так как соответственно программе эта жилплощадь считается приобретённой за счёт государственного бюджета.

Как разделить кредит на приобретение автомобиля

В отличие от жилищного кредита, автокредиты окружены множеством других нюансов. Дело в том, что износ автомобилей произойдёт намного быстрее, чем состарится квартира или дом. Например, за 20 лет машина может износиться так, что её не то что делить, но и даром взять не захотят. А порой и за два года аварийной езды авто так теряет в цене, что его проще утилизировать. Квартира за 20 лет может не подешеветь вообще, а частный дом (например, коттедж) может даже подорожать.

Иногда, взвесив все «за» и «против», супруги договариваются о таком варианте, который устраивал бы обоих. Например, недорогую машину и долг за неё можно разделить и полюбовно. Это выгоднее, чем судебное разбирательство, которое принесёт массу издержек.

Екатерина Гурьянова, юрист

Конечно, машину можно продать и выплатить остаток долга, но на практике супруги редко прибегают к такому способу. Да и не все банки, выдавшие автокредит, соглашаются на это. Для получения разрешения нужно обязательно обратиться в банк с уведомлением о предстоящем разводе и разделе.

Если супруг машину взял в кредит до брака, то после свадьбы долг останется на нём же. А при наступлении развода он может смело претендовать на автомобиль. Чтобы жене отсудить эту машину, придётся доказать, что она тоже платила. Но в таком случае остаток долга останется на том супруге, который заберёт машину.

Если необременённому долгом супругу удастся доказать, что машина взята в кредит без его согласия, то суд может не распределять остаток займа, а полностью оставить на том, кто оформлял кредит. Естественно, в таком случае о разделе машины речи быть не может: она достанется тому, кто её брал.

Во всех остальных случаях суд производит раздел долга и машины на общих основаниях.

Как делится потребительский кредит

Потребительский кредит — это один из самых частых его видов. Обязательства по таким займам были или есть почти в каждой семье. Причиной для оформления может быть что угодно. Молодые семьи берут деньги для благоустройства жилища (даже если оно съёмное), пенсионеры берут в долг со льготными процентами, чтобы сделать ремонт или на образование детей и т. д. Бывают ситуации, когда кредит — единственное решение проблемы (например, болезнь родственника).

От обстоятельств и причин возникновения обязательств по кредиту зависит исход дела. Например, муж взял дорогую удочку или набор строительных электроинструментов в качестве подарка «для себя». Разумеется, при разводе он захочет взять их себе, а спора о выплате долга и не возникнет. Или жена купит шубу в кредит. И долг, и шубу она оставит себе. И совсем другое дело, если брали кредит сообща и на общие нужды. Разумеется, и в такой ситуации можно попытаться договориться, но если вопросы не отпали сами собой, значит и вероятность доведения дела до суда велика.

Варианты итога могут быть таковыми:

  • супруги договорились и самостоятельно поделили долг или вещь (или и долг, и вещь);
  • супруги обратились в банк, и банк растолковал особенности кредитного договора (как правило, в договорах содержится информация о созаёмщиках);
  • супруги обращаются в суд.

Нюанс кредитных дел в том, что банк в документах может выразить свой протест на раздел долга. То есть, если не посоветоваться с банком, подать в суд, возложить обязательства по выплате остатка на супруга, не являющегося заёмщиком, банк может потребовать аннулирования решения суда. И это вполне обоснованно, так как ст. 391 Гражданского кодекса содержит информацию о том, что банк имеет право быть против разделения долга. Кстати, это касается любого кредита. Именно поэтому юристы советуют первым делом обращаться в банк за разъяснениями. И вполне вероятно, что разделив долг на обоих супругов (даже в неравных долях) и совершив перерасчёт, суммарный объём двух обязательств будет меньше, чем первоначальный долг.

Если выяснится, что невозможно мирно разделить долг и кредитное имущество, нужно обращаться в суд.

Как делить другие долги

Кроме кредитов, в семье могут образоваться и другие обязательства, например, долги по расписке или задолженности по услугам ЖКХ и т. д. Так как они приобретены в браке, то и делиться должны на обоих супругов. Исключения из общих правил зависят от обстоятельств образования задолженности. Например, если за коммунальные услуги вырос большой долг, то по решению суда он может:

  • поделиться на двоих;
  • достаться тому, кто заберёт квартиру;
  • оплачиваться одним супругом, даже если жильё остаётся другому.

Например, настал момент развода в паре, где муж страдал алкоголизмом, а жена остаётся с двумя маленькими детьми. Суд может квартиру (купленную совместно) оставить бывшей жене, а долг, возникший вследствие пьянок, возложить на бывшего мужа.

Отдельно следует отметить, что в судебной практике существует такое понятие, как «фиктивный долг». То есть расписка есть, а долга нет. В этом случае помочь разрешить спор может только суд, так как фиктивность ещё нужно доказать, а суд детально рассмотрит все обстоятельства. Но обычно это сложно сделать, поэтому если фигурирует крупная сумма, лучше обратиться к юристу.

Долги совместные и личные

Долги в браке бывают двух видов:

  • семейные;
  • личные.

Семейные долги делятся на общих основаниях, а личные могут не делиться. Но для того чтобы оставить такой долг у заёмщика, нужно доказать его принадлежность. Личные (неделимые) долги могут быть в виде кредитных обязательств, займа по расписке и т. д.

К личным долгам относятся:

  • займы, взятые на приобретение личных вещей (одежда, роскошь и т. д.);
  • долги, образовавшиеся вследствие индивидуальных действий (карточные игры, проигрыш в тотализаторе и т. д.);
  • долги, образовавшиеся вследствие приобретения профессиональных предметов (например, инструменты для работы);
  • секретные долги (например, втайне растраченные деньги с кредитной карты).

Секретным долгом называется возникшее обязательство, о котором не знал второй супруг. Разумеется, в случае суда этот факт может всплыть, тогда обоим придётся привести доказательства «своей правды». На практике российские суды подходят к таким делам строго и в чётко определённых рамках.

Например, муж поехал в командировку, растратил там «на гуляния по городу» 100 тысяч рублей. Конечно, это факт будет скрыт от жены. Наступил момент развода, и бывший муж потребовал разделить долг на двоих, так как он нажит в браке. Бывшей супруге не пришлось ничего доказывать. Есть дата образования долга (выписка со счёта карты), есть командировочный лист. Суд отказал мужчине в удовлетворении требования. Ничего не изменилось даже после того, как бывший супруг подал апелляционную жалобу с приложением множества квитанций по приезде: якобы он на эти деньги совершил приобретения в семейный фонд.

Общая информация

Смена фамилии влечет замену паспорта, что фактически обозначает изменение персональных данных сотрудника (ст. 3 ФЗ от 27 июля 2006 года № 152 «О персональных…). Практически вся документация по кадровым вопросам и по бухгалтерии привязана к фамилии человека, без приведения всех этих бумаг в соответствие с новыми данными может возникнуть неразбериха.

Чтобы не нарушить закон, правильнее всего произвести действия так: внести изменения в контракт выполнив составление дополнительного соглашения к трудовому договору об изменении фамилии, что не противоречит закону и дает возможность на законных основаниях продолжать сотрудничество с гражданином, персональные данные которого претерпели изменения.